在许多财政宽裕的人士看来，有保障的退休生活主要取决于自己的投资回报。其实，考虑到我们每天都被铺天盖地的股市涨跌新闻所包围，这种想法并不令人意外。然而，事实上，一项又一项的研究表明，我们退休后生活水准的保障和维持不仅仅取决于投资的回报，还取决于提前做好计划，优化我们退休后的税收 、社会保障金(Social Security) 和联邦医疗保险（ Medicare ）等等。 更重要的是，对于净资产在 300 万美元到 800 万美元之间的家庭而言，在 50 岁中期到 60 岁左右，积极规划和“无所作为”之间的差距，通常会造成 50 万至 150 万美元的税后终身财富差。这一说法是有数据支撑的。 大多数净资产在 300 万美元到 800 万美元之间的家庭的资产负债表有大致如下的比例 ： 资产类型 典型配置比例 延税退休账户（ 401(k)/IRA ） 45% – 65% 应税经纪账户 (brokerage account) 25% – 40% 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 5% – 15% 房屋 / 其他财产 ...