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女性需要更多地关注社保福利

  为什么女性需要更多地关注社保福利 (social security benefits) ?让我们来看一组数据: 社会福利保障金领取人多数为女性: 60 岁至 79 岁之间的女性占 54% ; 90 岁以上这一比例则占 到了 67% 。   社会福利保障金使 940 万妇女免于生活在贫困线以下 。   44% 的退休女性有 50% 或更多的收入来自社会福利保障金 阻碍女性朋友最大化社保福利的一个障碍是,社保申领的规定浩如烟海,比一般的税法更纷繁复杂。比如,去年年底,国会推出一个重大的社保福利更新法案。这个法案被命名为“社会福利保障金公平法” ( Social Security Fairness Act )。这个法案废除了过去的一项规定:教师和公职人员在领取了自己的公职人员退休金以后,基本上就不能领取社保法规定的配偶可以享受的那一部分福利。由于教师这一职业女性占比较大,所以“社会福利保障金公平法”的通过对女性朋友也是一个好消息。另一个好消息是这个新法案在今年,也就是 2025 年起开始实施。新法实施以后,如果教师和政府公职人员的配偶有资格领取社保福利,那么他(她)们自己也可以申领配偶福利了。 就像美国的税法一样,社保申领的规定不仅复杂,而且几乎每年都有变化。需要随时留意最新动态,更新知识。女性朋友们想要了解更多的关于社保福利 (social security benefits) 的知识,可以访问这个网站: www.ssa.gov 。这个网站是美国社保福利署的官方网站。如果关于社保的繁复内容让您不知从何下手,您还可以寻求财务顾问的帮助。任何一个您信任的财务顾问都可以帮您计算出您和配偶领取社保金的最佳时间和金额。 我们都知道女性在个人财务上的一些挑战:比如说, 寿命更长,收入普遍比男性低,职业生涯受生育影响会被打断,导致最终获得的社会保障金也更少 。所以, 即便您是一位拥有高净值( high net worth )资产的女士,如何 最大化一个稳定的收入来源 - 社保金, 是女性朋友,尤其是 50 岁以上的女性朋友需要了解的知识。 by Summer Xia Copyright © 版权所有,转载请注明出处和作者     免责声明 :这些博客/文章是本公司及其顾问的意见,评论和/...
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医生朋友们常见的五大财务误区

  我们知道,要成为一名医生通常需要多年的教育和培训。医生的薪水普遍很高,当然他(她)们的工作量通常也非常大。然而,尽管医生的收入潜力巨大,医生朋友们仍然会犯下影响自己实现财务自由的一些错误。当然,每个医生朋友的具体情况不尽相同,可能还会有别的财务误区,这里我们只谈在个人或者家庭财务方面医生朋友中常见的五个财务误区 : 1.  生活方式的“通 胀” 在美国,人们普遍对医生群体有这样的印象:高薪,社会地位高,过着远超大众人群的生活水平。有一些医生朋友可能会因为高薪,或者面临维持某种生活方式的压力而倾向于过度消费。但过度消费会导致债务和财务压力。为了避免过度消费,医生朋友们可以利用像微软的电子表格这样的工具来制定预算并跟踪开支。制定预算可以避免生活方式的膨胀。抵制随着收入增加而增加支出的冲动也将有助于医生朋友们实现家庭的长期储蓄目标 。 2.   为退休准备不足 年轻的医生们刚从医学院毕业,大多数人往往有学生贷款或其他财务负担,那么有些医生可能会推迟为将来的退休做储蓄准备。这可能会导致医生朋友们晚年缺乏足够的退休储蓄,从而影响退休后维持自己和家人想要的生活方式。所以医生朋友们要在职业生涯早期适当优先考虑为退休做储蓄。这包括最大限度地往退休账户(如 401(k) 和 IRA )供款,并尽可能利用雇主匹配供款的政策增加自己退休储蓄的力度 。 3.    没有全面系统的财务计 划 医生通常忙于工作,可能不会优先制定全面的财务计划。而没有一个系统全面的财务计划可能会导致目标不清,投资失误。医生朋友们最好与财务顾问一起制定个性化的财务计划。这个计划应该包括现金流和负债规划、投资策略、退休计划、风险管理和资产保护策略,以及遗产规划等内容。一个好的财务计划可以为医生朋友们提供实现财务目标的路线图,并帮助他(她)们做出明智的财务决策 。 4.   未能有效管理家庭债 务 由于接受教育和培训的时间相对较长,医生通常背负着巨额学生贷款,可能需要数年时间才能还清。除了学生贷款,医生还可能背负其他类型的债务,例如信用卡债务或房屋贷款。 为了有效管理债务,医生朋友们应优先偿还高利息债务,并考虑再融资或合并贷款以降低贷款利率。建立一个 ​​ 定期,可持续的债务偿还计划,并避免不必要的额外债务也是家庭债务管理...

保障未来:规划60/70后的人生下半场

  在美国,千禧一代和婴儿潮一代往往会受到媒体的广泛关注,而 X 世代则仿佛被遗忘。 X 世代,就是我们通常所说的 60 年代中到 70 年代末出生的这一代人。随着 2025 年的到来, X 世代最年长的成员今年将年满 60 岁,而最年轻的一群现在已经 40 多岁了。 X 世代现在正处于事业和收入的黄金时期,但与此同时,他们上有老,下有小,需要平衡各种当下和未来的财务需求,例如支付孩子的教育费用、照顾年迈的父母、偿还债务,同时还需要为自己和配偶的退休做储蓄和投资。 虽然大多数 60 , 70 后都知道理财 包括退休规划的基本知识,例如为未来储蓄和投资的重要性, 然而在怎样保障退休以后的财务安全方面,许多60/70后朋友又有相当多的知识盲点。例如,许多人低估了退休后维持他(她)们生活水准所需的储蓄金额。有一个广泛流传的法则可以粗略估算一下退休所需金额 - 将每年需要的退休收入定为退休前收入的 70-80% 。但是,您实际需要的退休金额将取决于您的个人情况,很有可能跟这个法则计算出来的数字出入很大。 除了储蓄和投资之外,还有许多鲜为人知的跟退休有关的事实是 X 世代所不知道的,这些知识盲点可能会对他们退休后的财务安全产生重大影响。例如,退休后的时间可能比许多人想象的要长。人类的寿命现在比以往任何时候都长,以后只会更加长。这意味着 60/70 后的退休储蓄可能需要维持 35 至 40 年。此外,许多 60 , 70 后低估了退休后自己和配偶的医疗保健费用。实际上,医疗保健将会是退休后的一项重大开支,包括长期护理费用。根据美国卫生与公众服务部的数据,养老院一间半私人房间的平均费用为每月 7,756 美元。 另一个不为人知的退休知识是:如果您在退休后又工作,那么您的社会保障福利可能会减少。如果您在完全退休年龄之前领取社会保障福利并继续工作,您的福利可能会减少。并且,根据您的收入,您的 Social Security Benefits( 社会保障福利 ) 中最多 85% 可能需要交纳所得税。 随着人们退休后生活的时间越来越长,为人生下半场的财务自由做规划将会是一个持续,且随着形势变化需要及时调整的过程。从规划医疗费用到考虑通货膨胀,再到了解退休收入的税收影响,规划退休时需要考虑许多因素。许多调查显示,已经退休的人最大的遗憾之一就是没有尽早...

如何创建一份理想的美国大学申请名单

  每年的 9 月至 5 月是美国大多数高四学生的大学申请季。眼下正是 2025 级的高中生们为申请大学全力冲刺的时候。每个家长都希望自己的孩子能“金榜题名“,进入理想的大学。但是,除非你的孩子 SAT 考到 1600 分, GPA 达到 4.6 以上,对于大多数学生来说,一份适合自己的大学申请名单是跨入理想学校的最关键的几个因素之一 。 那么,如何 整理出一份适合自己的美国大学申请名单呢? 作为一个关心孩子教育的家长,我设想你可能已经阅读了许多关于大学入学申请的文章,参加过一些申请技巧的讲座。在考虑申请名单时,除了 评估孩子的学业和职业目标,家庭的财务状况,学校位置和校园环境,校园文化和课外活动等, 你可能还注意到在这些文章和讲座里都无一例外地强调大学申请名单要涵盖 safety school, match school, reach school 。根据作者的习惯,有时候会用 likely school, target school, dream school 。这些英语词汇是什么意思呢?用通俗的话讲 safety school, match school, reach school 就是保底学校,匹配学校,和我称之为“要踮一踮脚尖才能够得着的学校 – 你的梦想学校。“ 你可能会问:我怎么知道哪些大学属于这三类学校呢?那么下面我就为家长们介绍大多数升学顾问采用的分类标准: 1. 保底学校 定义:你孩子的 GPA 、 SAT/ACT 成绩和背景高于该校上一届录取的 75% 的新生。 举例:录取率较高的学校。 为什么要申请?:保底学校是备用选项,以确保在其他申请没有被录取的情况下你的小孩有地方上学。但是,请不要被保底学校的名字给误导。属于这一类的学校只是代表你的孩子被录取的几率非常大,但不表示你的孩子 100% 会被这些学校录取。还有,它们仍然应该是你的孩子被录取了乐意去就读的学校。   2.       匹配学校 定义:匹配学校也称为目标学校,是指你孩子的成绩,背景与学校的平均录取学生背景非常接近的学校。你孩子的 GPA 和考试成绩在这些学校的学生中处于(或略高于)中间 50% 范围内,因此孩子就有相当大的录取机会。 举例:选择性强但竞争不太激...