在美国，千禧一代和婴儿潮一代往往会受到媒体的广泛关注，而X
世代则仿佛被遗忘。X
世代，就是我们通常所说的60年代中到70年代末出生的这一代人。随着2025
年的到来，X
世代最年长的成员今年将年满
60 岁，而最年轻的一群现在已经
40 多岁了。X
世代现在正处于事业和收入的黄金时期，但与此同时，他们上有老，下有小，需要平衡各种当下和未来的财务需求，例如支付孩子的教育费用、照顾年迈的父母、偿还债务，同时还需要为自己和配偶的退休做储蓄和投资。
虽然大多数 60，70后都知道理财 包括退休规划的基本知识，例如为未来储蓄和投资的重要性，然而在怎样保障退休以后的财务安全方面，许多60/70后朋友又有相当多的知识盲点。例如，许多人低估了退休后维持他（她）们生活水准所需的储蓄金额。有一个广泛流传的法则可以粗略估算一下退休所需金额
- 将每年需要的退休收入定为退休前收入的
70-80%。但是，您实际需要的退休金额将取决于您的个人情况，很有可能跟这个法则计算出来的数字出入很大。
除了储蓄和投资之外，还有许多鲜为人知的跟退休有关的事实是
X 世代所不知道的，这些知识盲点可能会对他们退休后的财务安全产生重大影响。例如，退休后的时间可能比许多人想象的要长。人类的寿命现在比以往任何时候都长，以后只会更加长。这意味着60/70后的退休储蓄可能需要维持
35 至
40 年。此外，许多 60，70后低估了退休后自己和配偶的医疗保健费用。实际上，医疗保健将会是退休后的一项重大开支，包括长期护理费用。根据美国卫生与公众服务部的数据，养老院一间半私人房间的平均费用为每月
7,756 美元。
另一个不为人知的退休知识是：如果您在退休后又工作，那么您的社会保障福利可能会减少。如果您在完全退休年龄之前领取社会保障福利并继续工作，您的福利可能会减少。并且，根据您的收入，您的Social
Security Benefits(社会保障福利)中最多 85% 可能需要交纳所得税。
随着人们退休后生活的时间越来越长，为人生下半场的财务自由做规划将会是一个持续，且随着形势变化需要及时调整的过程。从规划医疗费用到考虑通货膨胀，再到了解退休收入的税收影响，规划退休时需要考虑许多因素。许多调查显示，已经退休的人最大的遗憾之一就是没有尽早储蓄和做退休规划。今天，无论您是 60后还是70后，为自己和家人保障未来永远不会太早或太晚。您现在的行动，或是不作为，可能会决定您将来是拥有一个舒适无忧的退休生活，还是在生命远未耗尽之前就提前耗尽了毕生的储蓄。
by Summer Xia
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