独家中文财经文章

  2019 年，我写了一篇题为“您的财务顾问在遗产规划过程中扮演什么角色？”的文章。现在我想重新讨论这个话题，因为从我个人经验，以及从全美范围看，疫情已经将 estate planning 这个话题带到了不同年龄层次人的脑海中。   过去，当 “ 遗产规划 ” 这个词出现时，大多数人的头脑里会联想到一个垂暮之年的富豪殚精竭虑地计划他去世后谁可以获得自己的巨额财富。这种联想有几个不准确之处。首先，遗产规划不仅仅是处理一个人的金融资产。其次，遗产规划不仅对老年人而言至关重要，各个年龄层的人都需要做这个规划。 那么，什么是遗产规划？它涉及使用遗嘱（ wills ）、信托 (trusts) 、保险单和其他法律文件就您的个人财产、您的税收、您的未成年子女或宠物的抚养护理以及您的医疗保健安排和临终安排（如果有的话）提供指示说明。 那么，财务顾问在客户的遗产规划过程中扮演什么角色？ 在这个过程里 财务顾问用简单明了的语言让复杂的 estate planning 术语变得容易理解，帮助客户制定真正反映其价值观、目标和愿望的财富传承计划，同时充分考虑客户的家庭以及财务状况。 有经验的财务顾问知道，拥有遗产规划文书并不意味着一个人的遗产规划目标已经实现。财务顾问通常非常了解客户及其家人，在起草遗嘱和信托之前，会考虑客户的整体情况，明确和优先考虑客户最想完成的规划目标，做到主次分明。 财务顾问还有助于确保客户财富传承计划的持续成功。财富传承规划是一个动态过程 (dynamic process) 。许多客户在 estate planning 上犯的一个错误就是以为签署遗产规划文件后，遗产规划就大功告成了。其实不是这样的。接下来，财务顾问要帮助客户确定合适的资产来为其遗产计划提供资金，指定和更新受益人。在未来，顾问还会定期了解客户的家庭和财务情况，并与律师密切合作，在客户家庭情况和客户意愿发生变化后更新遗产计划文书。通过增加客户的遗产计划成功执行的机会，财务顾问避免了客户在 estate planning 过程中的错误并节省了他们的金钱和时间。 不仅如此，财务顾问与律师合作，最大限度地减少遗产规划的管理成本来帮助确保客户的资产正确转移。此外，在某些情况下，你的财务顾问还可以帮助客户的继承受益人了解他们以前可能不知道的资产并对其进行评...

  自从去年初的疫情开始以来，美国各地都有很多人从动物收养所收养了所谓的“ Pandemic Puppy ”。这些毛孩儿为被政府限制在家中的人们带来了欢乐。然而，最近《今日美国》的一篇文章报道说，现在全国各地有许多在疫情期收养的狗正在被送回收容所。 我不知道这些狗被送回的所有原因。但是，我斗胆地说，其实只要稍加计划，这些小狗就不会有如此悲惨的命运。 首先，在养狗前你需要考虑养狗的长期成本是多少。我给大家一个例子。在我们家小狗九个月大的时候，有一天晚上小狗正在享受他最喜欢的零食——牛肉干。突然间，他开始舔嘴唇，来回踱步，心神不宁。原来，他在没有咀嚼充分的情况下吞下了一大块肉，这块肉堵住了他的食道。我们带他去了一家可以进行内窥镜手术以取出异物的动物诊所。如果有了宠物健康保险，这个手术整个过程只需几百美元。然而，如果没有宠物保险，我们将花费数千美元。手术很成功。现在，我们的小狗已经完全康复了。 减轻养宠物带来的经济负担的一种方法是购买宠物保险。 尤其是当狗年纪增大以后，医疗费用更是成倍增长。 美国有几家宠物医疗保险公司。其中一个是 Trupanion ，另一个是 Healthy Paws 。这些保险公司的保费由狗的品种和年龄等因素决定。例如，我们的狗是一只马尔济斯犬，大概有 10 磅重。当 他 9 个月大时，我们给他买了宠物保险。每月费用约为 36 美元，自己交头$250的费用。许多宠物保险只承保猫和狗，但有几家保险公司也会承保鸟类和爬行动物。在为你的狗购买健康保险之前，先要了解承保和不保的条件，范围以及理赔的方便程度。有些计划是不包括常规的体检。许多宠物保险公司将他们的样本保险单放在官方网站上。找到这些保险单仔细阅读一下。 养狗前另一个需要考虑的就是你的时间。其实就算是再忙，只要安排好你的作息时间，你完全可以照顾好你的毛孩。狗需要经过训练才能成为我们的家庭伴侣。训练狗的最佳时期是在狗大约年纪 8 到 16 周的时候。那段时间每个星期天我都带我们的小狗到达拉斯的一间宠物学校上课。这家学校的名字叫 ”What A Great Dog” 。 我们的宠物给我们带来欢乐和陪伴，但他们也依赖我们的持续照顾。你听说过宠物信托吗？对了，宠物也可以有信托。到目前为止，美国所有 50 个州都通过了法律，允许宠物主人为他们的伴侣宠物设立信托。在考虑为你...