怎样帮助念大学的孩子建立信用纪录

有孩子即将或正在念大学的父母经常面临两难境地：我们应该允许念大学的孩子申请自己的信用卡吗？如果他们变得不负责任并且刷出一堆的信用卡债务怎么办？这些都是父母合理合情的顾虑。

一方面，年轻人需要建立自己的信用记录，因为拥有良好的信用历史记录的年轻人，在以后申请贷款购买房屋或汽车，或是租用自己的公寓时，都将获得更优惠的财务待遇。因此，允许读大学的孩子拥有信用卡有利于负责任的大学生使用它们来建立良好的信用评分(credit score)。当然，前提是这些学生们每月按时足额向信用卡公司还款。

另一方面，其中一些学生仍处于青少年时期，拥有一张属于自己支配的信用卡实在太诱人了。学生滥用信用卡并积累债务，从而给自己和父母造成经济损失的情况并不少见。

那么，在阐述了给大学生一张属于自己的信用卡的利弊之后，父母该怎么办？

我认为，父母可以采取几个步骤来让孩子在拥有自己的信用卡同时最大程度地减少其潜在危害。

作为父母，您需要及早开始培养孩子良好的财务习惯，特别是要教会孩子怎样做预算和不要超额消费。在允许孩子拥有信用卡之前，请与您的孩子讨论滥用信用卡的危害。

如果您仍然对孩子的个人约束能力不满意，那么，在他们大一和大二的时候，可以给他们借记卡(debit card)使用。这样，您可以监控他们的支出，同时教会他们如何负责任地消费。

让大学生有机会建立自己的信用记录的另一种选择是让父母将他们添加为父母信用卡的授权用户(authorized user)。但是，父母要知道，如果您的孩子背负了沉重的信用卡债务，您将最终承担还款的责任。因此，在将您的孩子添加为授权用户之前，父母需要仔细考虑清楚。

如果您的孩子在大学一年级和二年级时证明了打理个人财务的能力，那么您可以决定他们是否可以在大三或大四期间申请自己的信用卡。

学生和家长可以考虑使用的一种信用卡称为有担保信用卡(secured credit card)。这些卡非常适合没有信用记录或收入的大学生。这些卡由持卡人以现金存款（即$ 300，$ 500）作担保。除此之外，它像普通信用卡一样使用。这种卡不是借记卡(debit card)。现金押金仅用作担保，而不能拿来还信用卡的账单。学生仍然需要按时支付每月的信用卡账单。

归根结底，父母有责任了解自己孩子的消费习惯及自我管束能力，并在孩子的整个大学期间提供持续的指导和监督，以便使孩子早早收益于建立良好的信用记录。

by Summer Xia

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