动荡市场下的投资策略

大家最近可能从新闻里面了解到近来全球金融市场非常不稳定。从今年年初到5月12号为止，标准普尔 500 指数（S&P 500) 已下跌超过了18%。对于希望在债券市场寻求安全庇护的投资者来说，不幸的是，如果你投资的是中期美国债券基金，那么你今年迄今可能损失已经超过了9%。到底是什么因素导致了最近市场上罕见的 “股债双杀“？

和以往的熊市相比，有一些独特的因素共同导致了这一次投资者的市场损失：

由于美国通胀上升，美联储不得不比较“凶狠“地加息，再加上“量化宽松”的逆转，市场一下子被截断了一个大的资金水源
由于新冠疫情导致的供应链中断
俄乌战争不确定性导致大宗商品价格上涨
以上因素又一起威胁世界经济的增长，导致增长放缓

在这样一个大的宏观经济背景下，金融市场的波动也就可以理解了。那么，如何在如此波动的市场中进行投资？在这里我抛砖引玉，分享一下我们公司是如何帮助客户在这样的市场里投资的。

投资是帮助客户积累财富，实现财务目标的一个重要手段。我们的投资方式是基于客户的风险偏好，采用阶段性，目标驱动的投资战略来实现客户的投资回报目标。我要强调的是，投资是非常个人化的。这就是为什么我们为每个客户设计属于他们个人的投资政策。首先，我们了解，量化客户的财务目标。然后我们会帮助他们将目标分为两大类：短期目标或长期目标。然后，我们将这些目标进一步分类为“需要”、“想要”和“梦想”。在我们真正了解客户的目标和情况后，我们才会构建每个客户的战略投资组合以帮助他们取得长期成功。我们会选择投资产品以匹配他们的目标，同时考虑到他们的风险偏好和风险承受能力。

每年，我们公司都会进行宏观经济状况和市场分析，作为我们基于证据、数据支持的(evidence-based,data-backed)投资研究的一部分，以针对当前市场状况来调整投资战术。就像最近，在市场刚刚开始震荡的时候，我们就与客户沟通，一起审查为他们制定的财务计划，并向客户解释市场对他们计划的影响。对于在市场动荡的情况下，有一份好的财务计划的重要性我不能强调得更多。因为知道他们有完善的财务计划，客户就更有信心自己做出的财务决定是基于理性，而不是感性或情绪。

by Summer Xia

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龙年开门红：正确打开2024 年家庭理财之路

随着新的一年的到来，现在是重新评估和提升您的财务计划的时候了。无论您的目标是开源节流，增加储蓄、明智投资还是减少债务，一个稳健的财务计划会为您未来的财务自由奠定坚实的基础。下面给大家介绍几个简单有效的财务规划贴士： 1. 总结回顾在开启新的一年之前，大家花点时间回顾分析一下去年家庭的财务状况，包括 2023 年家庭的消费支出，以及去年制定的预算遵守得怎么样，并且仔细审视您的投资。了解你的资金去向以及 2023 年哪些财务决定对家庭产生了积极或者消极的影响，将为你设定今年的目标提供宝贵的反馈。 2. 设定目标制定 2024 年具体且可实现的财务目标。无论您的目标是减少债务、更好地管理家庭的现金流、还是为孩子的大学教育和自己的退休增加储蓄投资，您的财务目标要有清晰的时间表和可衡量的方式来追踪以及评估各个目标达成的进度和结果。 3. 更新预算预算可以作为一个家庭财务之旅的路线图。全方位考虑您 2024 年所有的收入来源，包括公司股票期权，并评估家庭的支出和储蓄目标，为未来一年制定切合实际的预算。可以考虑使用预算软件或电子表格来跟踪整个家庭的支出，同时考量可以削减或重新分配的资金以便更好地实现全年的财务目标。 4. 储蓄投资如果您还没有定期储蓄的习惯，那么考虑设置从您的薪水中扣除一部分自动转账到自己的储蓄或退休账户里，以确保让储蓄成为一种习惯。根据您的风险承受能力和长期目标探索不同的投资选择，让您的资金做到为您和您的家庭服务。 5. 优化投资花点时间审查家庭的投资组合。评估过去的投资绩效，并在必要时考虑重新平衡您的投资组合。多样化家庭的投资组合以分散风险，并使其与您当前的财务目标和风险承受能力保持一致。 6. 家庭债务如果您有债务需要偿还，考虑使用财务顾问通常推荐的两种办法。财务顾问们把这两种方法称为雪崩法或滚雪球法——审视一下您的家庭债务，您可以从最小余额到最大余额（滚雪球方式）还清债务；或着从最高利率到最低利率（雪崩方式）还清债务。您可以选择最适合您家庭当前财务和现金流需求的方法。 7. 理财教育无论是了解投资策略、了解新的储蓄选择，

女性在个人财务领域面临的独特挑战和对策

人们常说女人是半边天。和另外的那半边天一样，女性想要独立，尊严和安全感。一个良好的财务规划是帮助女性实现这些目标的关键途径。良好的财务规划是生活发生变化或不可预见的情况时，控制自己的财务，做出明智决策能力的关键。然而，无论是从历史上，还是当下的现实看，女性在个人经济领域一直面临着独特的挑战。当今女性面临的挑战 • 退休和养老挑战女性的寿命通常会比男性长。这意味着女性不管是单身还是已婚，她们需要更多的退休资金来实现财务安全。然而，由于收入差距，育儿持家，照顾老人造成的职业中断，许多女性的养老金或退休储蓄较少。因此，稳健的财务规划对于确保退休期间的财务安全至关重要。 • 职业生涯中断上面我们说过由于家庭义务或照顾责任，女性经常会不得不中断自己的职业生涯。这些中断可能会影响到收入和储蓄，因此女性及时制定适应职业中断和灵活工作安排的财务策略也势在必行。 • 医疗费用和长期护理比男性更长的预期寿命，和潜在的长期护理需求使得女性在退休后通常会有更高的医疗费用。财务规划必须把这些因素加入到投资和预测未来个人金融的模型中，确保足够的储蓄和保险覆盖范围，以有效地解决女性潜在的高昂医疗费用的问题。应对挑战的措施 1. 教育和意识女性通过参加个人财务教育的讲习班来提高自己的理财知识，增强对未来的信心，做出明智的决策。 2. 长远的规划即便是为一对夫妻，一个家庭制定的全面财务计划，把女性不同的职业轨迹、不同阶段的财务需求和潜在的生活变化考虑进去是制定计划的关键。 3. 支持网络和金融资源在女性克服这些挑战时，构筑一个专业的支持网，获取专业的金融资源可以为女性应对现在和未来的复杂情况提供至关重要的指导和帮助。鼓励长期多元的投资财务从业人员可以在促进女性投资教育方面发挥作用，并向她们展示长期投资策略的好处，帮助女性有效地增加财富。财务规划不仅仅是跟数字打交道的问题；它是可以帮助每个人实现财务独立和财务自由的催化剂。解决女性在实现财务安全方面面临的独特挑战需要采取积极主动的规划、个人财务知识的教育和专业指导的支持。

”老板“们常犯的5个财务错误

拥有自己的公司，做“老板”大概是大多数人的梦想。现实是，做一个（小）企业主常常会面临一系列独特的挑战。无论您是全职经营自己的公司，还是在工作之余有一个小小的副业，看看自己有没有“老板”们常犯的五个常见财务错误： 1. 没有把个人的和企业的财务分开小企业主最常见的财务错误之一是将个人财务和企业财务混为一谈。为您的企业开设单独的银行账户并仅将其用于经营支出，从而将您的个人财务和企业财务分开，这一点非常重要。这样就会避免产生财务上的混乱、错误，甚至法律问题。 2. 没有系统地追踪记录经营费用另一个常见错误是没有正确跟踪费用。系统有序地跟踪记录您的所有业务支出（无论多小），将帮助您确定可以削减的成本并提高盈利的能力。使用会计软件或聘请簿记员来帮助您追踪费用。 3. 未能做好税务规划纳税可能是小企业主面临的一个大问题，尤其是如果他们不提前计划的话。提前了解和预估您，或者您的公司需要缴纳的所有税款，包括联邦和州所得税、工资税和销售税。每月留出一笔钱来缴纳税款，并考虑聘请专业人士来帮助您应对复杂的税法。 4. 忽略现金流的管理现金流是任何小型企业和公司的血脉。定期监控公司的现金流，并制定计划来解决任何短缺问题是决定您的生意是否可持续的关键。您可以通过及时回款、提供客户提前付款折扣以及与供应商协商更好的付款条件来改善公司的现金流。 5. 未能全面专业地规划未来最后，小企业主往往忽视为其企业和自己的未来做好规划。为您的公司制定长期战略是企业成功的重要因素。它包括公司的增长、公司创始人继任和退休的计划。在确保您不仅有可靠的商业计划的同时，您还需要一个财务计划。在制定计划时，写下您的目标以及计划如何实现这些目标。如果您想把宝贵的时间留给自己的工作和家庭，可以考虑聘请财务顾问来为您的企业和家庭制定全面的计划。经营自己的公司是一项具有挑战性的工作。您需要将个人财务和企业财务分开，追踪您的支出，规划税收，监控您的现金流，并制定长期战略。通过这些明智的财务决策，您才有机会实现公司的壮大并且盈利。 by Summer Xia Copyright © 版权所有，转载请注明出处和作者免

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